CONTACT
Mob +33 6 14 21 33 35
Fixe + 33 09 81 96 69 96
HORAIRES
Lun-Ven: 9:00 - 19:30
Sam: 9:00 - 17:30
Mob +33 6 14 21 33 35
Fixe + 33 09 81 96 69 96
Lun-Ven: 9:00 - 19:30
Sam: 9:00 - 17:30
Dans cette page, Wealth Life décrypte pour vous les mécanismes de fonctionnement de l’assurance-vie luxembourgeoise.
Ainsi en la découvrant, vous saurez tout de ses avantages, de sa fiscalité, de sa sécurité et de ses subtilités.
Evidement, seul un entretien avec nos conseillés vous permettra de bien maitriser les techniques et de découvrir la solution la plus adaptée à votre situation.
Il faut le dire, la législation de l’assurance-vie luxembourgeoise et des contrats de capitalisation est particulièrement attractive.
Et c’est pour cela que le Luxembourg est un paradis pour les investisseurs.
En effet, la fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise est très favorable pour son détenteur car elle s’adapte à son pays de résidence. Quand il en change pour un pays plus attractif, le contrat évolue automatiquement.
De plus, le triangle de sécurité fait de l’assurance-vie luxembourgeoise le placement le plus sécurisé.
Mais l’assurance-vie luxembourgeoise est aussi très performante et offre une très large palette d’investissements possibles.
De fait, une législation très favorable a attiré de très nombreux établissements financiers. Ainsi, Le Luxembourg est une place forte financière et se situe en tête de la gestion d’actif en Europe… pour le plus grand bénéfice des investisseurs.
C’est pour vous faire bénéficier de tout ces avantages, que Wealth Life vous propose de découvrir nos contrats
SECURITE
Investir sa fortune au Luxembourg, c’est faire le choix de sécuriser vos avoirs.
C’est une protection contre de nombreux dangers.
PERFORMANCE
Les possibilités de supports d’investissement au Luxembourg sont les plus vastes.
C’est l’assurance d’une performance accrue
INTERNATIONAL
Le Luxembourg offre un cadre fiscal et civil évolutif qui colle avec votre lieu de résidence.
C’est la certitude d’une fiscalité favorable.
Investir ses fonds au Grand-Duché, c’est LA GARANTIE DE RETROUVER VOS AVOIRS !
Différents dangers menacent votre fortune – faillite d’établissement dans un krach financier, loi Sapin2 ou rapacité fiscale -. Face à cela, la législation luxembourgeoise est un vrai rempart de protection !!
Ainsi, pour qui entend sécuriser ses avoirs, le Luxembourg est une solution à la fois totalement légale et optimale à saisir.
SCHEMA du TRIANGLE DE SECURITE
Spécificité luxembourgeoise, le triangle de sécurité est – il faut le dire – le mécanisme de protection absolu de votre argent. Il se définie avant tout comme étant à la fois une convention tripartite et une triple protection.
Une convention tripartite:
En effet, les assurance-vie luxembourgeoise et contrats de capitalisation incluent une convention contractuelle liant l’assureur, une banque dépositaire au choix du client et le Commissariat au Assurances – CAA–.
Une triple protection:
1/ Premièrement, vos avoirs sont isolés et mis à part des actifs de l’assureur. Ils sont de plus déposés dans une banque dépositaire indépendante sous le vocable d’actifs représentatifs.
2/ En outre, le CAA procède tous les trimestre à un contrôle scrupuleux. Elle veille à ce que la banque dépositaire ait bien en dépôt les valeurs mobilières correspondant à vos avoirs.
3/ Enfin, vous bénéficiez d’un « super privilège » à hauteur de vos avoirs. En clair, quoi qu’il arrive à l’assureur ou à la banque, vos avoirs vous sont attribués avant tout le monde. A contrario en France impôts, organismes sociaux, salariés et autres passent avant vous.
Tout d’abord, avec la loi Sapin 2, votre épargne risque d’être purement et simplement bloquée !
Il faut le savoir, une simple décision, prise par le Haut Conseil de Stabilité Financière, présidé par le ministre des finances, suffit. Le blocage peut en outre durer une période de 3 mois. Il est renouvelable avec un maximum de 6 mois consécutifs.
Concrètement, tout rachat ou arbitrage et même d’avance sont impossibles. Bref vous ne disposez plus de vos fonds. En cas de débâcle sur les marchés vous ne pourrez que constater impuissant vos pertes.
Le blocage concernent uniquement les contrats d’assurance-vie et les contrats de capitalisation souscris auprès d’un assureur français.
A l’inverse les contrats souscrits auprès d’assureur luxembourgeois ne craignent rien et vous pouvez en toute circonstance disposer de vos avoirs.
Attention néanmoins au fonds en Euros détenus dans un contrat souscris auprès de la filiale luxembourgeoise directe d’un assureur français. En effet, un effet de ricochet peut les impacter.
Alors, qu’entendre par risque de confiscation étatique ?
Ce risque était il y a encore quelques années un concept illusoire ou réservé à des dictatures tiers-mondistes. Mais il est malheureusement aujourd’hui tout à fait envisageable et réel !
D’ailleurs il peut prendre la forme d’un gel des avoirs (blocage) ou d’une taxe prélevée directement sur une partie de vos avoirs. Or, un assureur français ne pourrait qu’exécuter une telle decision.
A contrario, investir ses avoirs sur un contrat d’assurance-vie ou un contrat de capitalisation détenu par une personne physique ou morale auprès d’une compagnie d’assurance luxembourgeoise est une protection satisfaisante contre ce risque.
En effet les contrats luxembourgeois sont évolutifs. Ils s’adaptent et collent à la législation du pays de résidence du détenteur du contrat -personne morale ou physique-.
Ainsi, en cas de problème avec la législation d’un état, le changement de résidence fiscal protégera le contrat et vos avoirs
Performante et diversifiée:
La gestion des contrats luxembourgeois est plus performante car il y a plus de choix de supports.
Rappelons que le Luxembourg a su attirer la plus forte concentration de gestionnaires de talent. Ainsi, beaucoup de type de fonds sont proposés et l’offre y est plus étoffée. Vous pouvez aussi -et ce même en gestion libre- investir sur des titres vifs, du private equity ou des ETFs.
Avec un FAS – Fond d’Assurance Spécialisé – il est d’ailleurs possible de gérer son contrat quasiment comme un compte titre
Sur mesure:
Au Luxembourg, vous entrez dans le monde de la finance « haute couture » ! En effet, avec les FID – Fond Interne Dédié – vous bénéficiez d’un (ou plusieurs) fond(s) qui vous est réservé. Chaque FID est unique et sa gestion, sur mesure, dépend de vos objectifs et stratégie d’investissement. Evidement, plus les montants sont importants, plus l’unicité de la gestion est poussée.
FONDS INTERNE DEDIE – FID-
Les fonds internes dédiés sont la clé de l’accès au monde de la gestion personnalisée au sein de l’enveloppe de l’assurance vie luxembourgeoise.
Concrètement l’assureur crée un FID sur mesure. Il est accessible dès 125 000 € à 250 000 €. Le FIC -Collectif- s’adresse aux membres d’une famille.
Pour chaque FID une banque dépositaire détient les fonds. Par ailleurs un établissement gestionnaire de votre choix s’occupe de la gestion. Plus les montants investis sont élevés, plus la gestion est personnalisée.
La gestion est individualisée et personnalisée. Elle est réalisée en tenant comptes de vos orientations.
Il existe aussi des FIAR -Fond d’Investissement Alternatif Réservés- qui permettent de détenir et structure la fortune d’investisseurs avisés.
FONDS D’ASSURANCE SPECIALISE -FAS-
Les fonds d’assurance spécialisés sont le moyen d’avoir une vraie gestion active au sein d’un contrat d’assurance.
Le FAS est accessible partir de 250 000 €. Les avoirs sont détenus dans une banque dépositaire.
Le client y décide des investissements qu’il désire réaliser. Il peut passer directement ses ordres par son courtier. Vous êtes ainsi votre propre gestionnaire.
Le FAS a surtout la particularité de permettre d’investir sur tout type de supports: OPCVM, titres vifs, ETF ou fonds structurés.
Cette solution est destinée à un investisseur averti ayant une solide expérience financière.
Possibilités d’investissement:
Il faut le savoir, les investisseurs se classent en fonction du montant de leurs investissements et du montant de leur patrimoine.
Ces montants leur donnent la possibilité d’avoir accès à différents types de fonds.
Leur classement de A à D correspond à leur niveau de risque.
Deux principes simples dominent Et ils ont des conséquences pratiques plutôt avantageuses.
Seule la législation, notamment fiscale, du pays de résidence du souscripteur s’applique ! La législation luxembourgeoise est en effet simple. Elle est totalement neutre, voire transparente.
Les contrats luxembourgeois sont évolutifs. Ils s’auto adaptent sans novation du contrat avec la législation du pays de résidence en cas de changement de résidence.
Investir sa fortune au Luxembourg est donc un acte préventif fort pour préparer une expatriation.
Cela est vrai pour un souscripteur personne physique mais aussi pour une personne morale.
CONTACT US